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¿Es mi cónyuge mi heredero?

Por: Lcda. Laura M. Torres González
Planificadora Financiera / Vicepresidenta Auxiliar
Wealth Management Division, BPPR

La mayoría de nosotros no puede imaginar la pérdida súbita de su cónyuge. De esto ocurrir, usted podría confrontar varias decisiones económicas en un momento de vulnerabilidad. Mientras más temprano comience a educarse y familiarizarse sobre estos temas, mejor preparado estará para enfrentar tales eventos. Una de las consideraciones más importantes que debe aclarar  es si su cónyuge es su heredero o no.

En Puerto Rico, la herencia del viudo o viuda varía dependiendo si el matrimonio fue contraído bajo el régimen de sociedad de bienes gananciales o bajo capitulaciones. En el primer caso, el cónyuge que sobrevive mantiene la mitad de todos los bienes del matrimonio, ya que le pertenecían desde el día que se adquirieron estando casados. Bajo capitulaciones matrimoniales, el viudo usualmente solo retendrá la mitad de aquellos bienes adquiridos en común.

¿Qué es el usufructo viudal?

 Bajo las leyes de Puerto Rico el viudo tiene derecho a una cuota en usufructo de los bienes de la herencia. El viudo es heredero forzoso solo en la porción de dicha cuota de usufructo viudal.

Para que el viudo tenga derecho a su usufructo tiene que haber estado casado con el causante (cónyuge fallecido) al momento de este fallecer. El régimen económico matrimonial vigente no afectará el derecho del viudo a recibir la cuota y ese derecho es irrenunciable. Si el cónyuge que fallece ha otorgado testamento y no hace mención de la cuota esto no impide que el viudo la reciba.

La cuantía de la cuota en usufructo y de dónde se paga, varía dependiendo de quiénes sean los otros herederos forzosos. Los herederos podrán pagar la cuota usufructuaria al viudo en efectivo, por el producto de determinados bienes o por medio de una renta vitalicia. Aunque el viudo carece de acción para imponerles a los herederos el medio para satisfacer la cuota, este puede recurrir al tribunal de sentirse perjudicado por el medio seleccionado. Mientras no se pague el usufructo al viudo, este tiene un gravamen sobre toda la herencia que le da derecho a intervenir en la partición.

¿Cuál es el orden de sucesión?

El viudo podría ser heredero de toda la herencia si el fallecido no tiene descendientes (hijos o nietos), ni ascendientes (padres o abuelos), según establecido en el Código Civil.  El viudo tiene derecho a heredar antes que los hermanos y sobrinos del difunto. El orden a heredar en Puerto Rico es el siguiente: descendientes, ascendientes, cónyuge sobreviviente, colaterales preferentes (hermanos y sobrinos), colaterales ordinarios (tíos y primos) y el Estado Libre Asociado de Puerto Rico.

Si usted tiene descendientes o ascendientes, y quiere que su esposo o esposa sea heredero para que reciba una porción adicional a la del usufructo viudal, tiene que otorgar un testamento para designarle dicha porción.

¿Se heredan los seguros de vida?

El beneficio de una póliza de seguro de vida no se incluye en la herencia. Puede proteger a su cónyuge, designándolo como beneficiario de la póliza. Este tipo de estrategia se utiliza para la compra de vivienda o adquisición de acciones de una corporación que sea del matrimonio, cuando la designación de la libre disposición por testamento no resulte suficiente.

Estar preparados para eventos como estos puede tener un impacto significativo sobre usted y sus seres queridos. Consulte con su planificador financiero para diseñar la estrategia que mejor se ajuste a sus necesidades.

Banco Popular de Puerto Rico, sus subsidiarias y/o afiliadas no se dedican a ofrecer servicios de asesoría contributiva, legal o contabilidad. Si usted requiere asesoría legal, contributiva o de contabilidad, debe solicitar los servicios de un profesional competente.