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Cómo obtener seguridad financiera y un estilo de vida cómodo

Por: María del Pilar Catoni, CFP®
Planificadora Financiera / Vicepresidente Auxiliar
Wealth Management Division, BPPR

La seguridad financiera comprende el tomar decisiones acertadas en función de los recursos económicos que se poseen. Estas metas pudiesen incluir la compra de una casa, cubrir los costos universitarios de los hijos o acumular suficientes activos para el retiro.

Teniendo como escenario la situación económica actual, es importante establecer prioridades y comenzar un plan de acción para maximizar los recursos económicos disponibles. Comparto cinco recomendaciones que se deben tener al momento de crear una estrategia financiera a largo plazo:

1. Establezca un futuro financiero sólido – Evalúe varias circunstancias en las cuales la situación económico y familiar pudiese verse afectada. ¿Qué pasaría si usted pierde su trabajo o tiene reducción de ingresos o beneficios? ¿Cuenta con los recursos financieros en la eventualidad de una enfermedad, una incapacidad o el fallecimiento de usted o su cónyuge? Todos necesitamos planificar para estos sucesos inciertos. Es bien importante establecer un fondo de emergencia que cubra por lo menos de tres a seis meses de sus gastos mensuales. Además, las cubiertas adecuadas de seguros médico, incapacidad y vida son esenciales para proteger sus activos y manejar el riesgo de su futuro financiero.

2. Revise los beneficios que le ofrece su patrono – Muchas compañías proveen beneficios para el empleado, tales como seguros de vida, incapacidad y salud. Inclusive en ocasiones le brindan la opción de aumentar la cubierta de algunos de los beneficios, tales como el seguro de vida, en cuyo caso el incremento en costo lo pagaría el empleado. Otro beneficio puede ser un plan de retiro cualificado en el cual la aportación máxima para el año 2016 es de $15,000 y deducir esta cantidad en su planilla.1 En algunas ocasiones, el patrono parea la contribución del empleado como incentivo para maximizar los ahorros. Usted debe saber los beneficios que le ofrece su patrono y conocer cómo funcionan.

3. Ponga en práctica un plan de ahorro – Ahorrar es clave para proteger a su familia de situaciones económicas adversas. Mientras más usted ahorra mayor flexibilidad tendrá al momento de enfrentar sucesos económicos difíciles. Considere integrar una estrategia de inversión sencilla, que provea un rendimiento que exceda la tasa inflacionaria. Como dice ese viejo adagio, recuerde no poner todos los sus huevos en una sola canasta. En otras palabras, es bien importante diversificar sus ahorros en varios productos, tomando en consideración su tolerancia al riesgo y el tiempo disponible que tiene antes de necesitar retirar los fondos.

4. Aproveche las ventajas contributivas – El aportar hacia su plan de retiro cualificado (aportación máxima de $15,000 para el año 2016) le permite reducir su responsabilidad contributiva al momento de rendir su Planilla de Contribución sobre Ingresos. También puede incrementar su ahorro con beneficios contributivos abriendo una Cuenta de Ahorro para el Retiro (IRA) hasta un máximo de $5,000 por contribuyente y una Cuenta de Ahorro Educativa (CAE) hasta un máximo de $500 por beneficiario.2

5. Consulte con un planificador financiero –Para ayudarlo en el desarrollo de estrategias para el logro de sus metas financieras, lo mejor es consultar a un planificador financiero.

1 Información obtenida del Código de Rentas Internas para un Nuevo Puerto Rico; edición 2011. Sección 1081.01 para el plan de retiro cualificado.
2 Información obtenida del Código de Rentas Internas para un Nuevo Puerto Rico; edición 2011. Sección 1081.01 para el plan de retiro cualificado y sección 1033.15(a)(8) para aportación de IRA. Aportación a las CAE es la sección 1081.05(a).
Las sugerencias y recomendaciones que se incluyen en el plan financiero de los clientes se ofrecen como asesoría y sin ninguna garantía sobre el desempeño de cualquier producto que se podría adquirir en conformidad con estas recomendaciones. Banco Popular de Puerto Rico y/o sus subsidiarias y afiliadas no se dedican a la prestación de asesoría legal, ni, de contabilidad y tampoco contributiva. Si se requiere asesoría legal, de contabilidad o contributiva, debe buscar los servicios de un profesional competente. Banco Popular ofrece diversas alternativas para Cuentas de Retiro Individual. Obtenga información detallada a través de nuestras sucursales para determinar cuál es la alternativa más conveniente.